Poznejte podílové fondy

Dnes se podíváme zblízka na rozšířený investiční nástroj. Podílové fondy jsou možností pro ty, kteří chtějí investovat bez velkého rizika, na omezenou dobu a pod záštitou profesionálního správce.

Jak fungují podílové fondy

Princip je jednoduchý – více investorů svěří své peníze investiční společnosti, která koná úlohu jejich správce. Je to tedy podobné jako při ukládání peněz do banky – ta vaše úspory také využije pro své investiční projekty. Při investování do podílových fondů ale s penězi nemůžete až do určené doby (3 – 5 let) vůbec manipulovat. Tím dáváte investiční společnosti volnější ruku a sobě zaručujete vyšší zhodnocení uložených peněz.

Rozdělme si je

Existuje samozřejmě více typů podílových fondů. Jsou to:

Fondy peněžního trhu: snaží se dosahovat zhodnocení peněz pomocí investic na finančním trhu. Jsou nejméně rizikové, snaží se vykazovat pouze růst nebo stagnaci. Investiční horizont (doba, kdy se začne investice vracet) je 6 měsíců.
Dluhopisové fondy investují na trhu dluhopisů, akcií nebo podílových listů. Snaží se dosáhnout stabilního zhodnocení, na které má ale vliv pohyb úrokových sazeb (pokud klesají, cena dluhopisů roste). Investiční horizont je 2 roky.
Akciové fondy trvale investují na akciovém trhu velkou část svých aktiv, Míra zhodnocení je sice v dlouhodobém horizontu nejvyšší, vykazuje ale velké krátkodobé výkyvy.
Smíšené fondy zahrnují investice do různých skupin aktiv, takže může přizpůsobovat svoje portfolio (vlastněné akcie apod.) momentální situaci na trhu a méně riskovat.
Fondy fondů investují do podílových listů jiných fondů. sice se tak rozloží riziko, je ale nutné platit všechny poplatky dvakrát.

Podílové fondy – výhody a nevýhody

Proč si vybrat podílové fondy?

investice spravují profesionálové s přehledem o finančním trhu
vyšší zhodnocení s vysokou likviditou (peníze získáte po prodeji velmi rychle)
můžete kdykoliv odkoupit svůj podíl zpět, spořit pravidelně nebo čerpat rentu
po šesti měsících držení výnosy z fondů nepodléhají zdanění.

A proč raději ne?

dlouhé investiční horizonty - na peníze čekáte i několik let
vklady nejsou pojištěné, výnos je závislý na situaci na finančním trhu
poplatky za nákup podílu i správu portfolia